杨吉生

近年来，吉林九台农商银行积极践行服务“三农”的企业使命，依托移动互联网、人工智能、大数据等金融科技力量，创新研发“农用机械中央财政补贴贷款”（以下简称“农机贷”）专属助农产品，运用数字化手段为农用机械的推广和应用注入金融“活水”。

整合平台，构建线上直销新模式

“过去跑贷款，从银行、农机局、镇政府到农机商店，总得来回跑几天。现在有了九台农商银行的‘农机贷’，在家里点点手机、上传材料，符合条件后几十分钟贷款就到位了，真是帮我解决了大问题。”敦化市黑石乡的种粮大户王世国不无感慨地说。

“农机贷”精准对接农用机械财政补贴政策，整合相关部门和机构的优势资源，搭建起“农村电商平台+农机设备经销商+农机管理部门+村镇组织+银行”的农机供应链金融场景。吉林省农户购买符合中央财政农机购置补贴政策的农用机械时，按照“网上申请、专款专用、全程担保、随时偿还”的直销模式，从借款申请、业务受理、审批签约到放款偿还，全部实现线上办理，有效提高了农用机械的普及率。得益于全程线上办理，即使在2022年吉林省疫情最严重的3月份和4月份，九台农商银行的“农机贷”业务仍然成功发放24笔，贷款96.69万元，有力保障了春耕需求。

精准对接，助力农机购销全链条

“农机贷”精准对接农户和农机经销商，解决了传统农用机械销售过程中农机购买成本高、经销企业销售难、农户申请贷款手续繁琐等问题，实现了“农户买得起、经销商卖得好”的双赢目标，有力地促进了农机市场的“购销两旺”。九台农商银行的“农机贷”自2020年9月上线以来，已为吉林省1891户农户、52个农机经销商提供了数字化信贷支持，累计发放贷款达到1.33亿元。

“去年9月，我想购买几台大型农业机械设备扩大生产，但资金投入太大，加之财政补贴资金得一年后才给，当时想着只能少买几台，但我通过申请九台农商银行的‘农机贷’，仅仅20分钟就获批了近20万元的贷款，实现了原购买计划。”松原市长岭县光明乡李长久对“农机贷”赞不绝口。

“农机贷”也得到了农机经销商的欢迎。“过去农户购买农机，都要‘补后提机’或者‘赊补购机’，很多时候我们为了销量只能选择垫款或欠款销售。有了九台农商银行的‘农机贷’，我们不用垫款了，更不用一户一户地收账，不仅提升了销量，也缓解了资金压力，更减少了后续很多麻烦。从2021年到现在，有123户农户通过使用‘农机贷’，在我们公司购买了276台农机设备。”长岭县振兴农业机械制造有限公司负责人感触颇深。

科技赋能，完善线上风控新体系

作为线上直销金融产品，九台农商银行运用大数据、人工智能等多种金融科技手段，科学审慎评估客户贷款需求，保证线上合同的真实性与合法性，并基于动态数据对贷款用途进行自动监测，多维度构建起办理高效、风险可控、业务安全的数字金融运营体系，有效提升了线上信贷业务的办理效率和安全性。

九台农商银行相关负责人表示，将依托“农机贷”线上直销的有益尝试，围绕农业现代化发展和农户生产生活的金融需求，融入更多金融科技手段，创新更多金融服务模式，为吉林省乡村振兴持续注入金融动能。