农业保险期待创新

　　我国是一个农业大国，但农业保险却严重滞后，与目前保险业的快速发展势头极不相称。近20年来，农业保险在我国走入一个“怪圈”：中小规模的商业保险公司不敢去碰农业保险，规模比较大的公司不愿意增加投入。据统计，从1985年到2004年间，只有两年微利，18年亏损。2002年，中国农业保险总收入6.4亿元，占保险业总收入的0.82%，同比下降20%，全国2.3亿农户，户均不足3元。在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种也由最多时的60多个，下降到目前不足30个，高赔付率无疑是造成保险公司不敢涉足农业保险的直接原因。
　　我国农业和农村经济发展不平衡，农业风险差异性大，现阶段建立一家全国性的农业保险公司，来统一经营农业保险业务的条件尚不成熟。创建农业保险新模式，建立经营主体多元化的农业保险新体系势在必行。
　　2004年，我国在上海、四川、吉林等9个省、市开始农业保险试点，探索多层次和多形式的农险发展之路。2004年底，我省开始实施农业保险试点工作，并成立了专业的农业保险股份制企业———安华农业保险股份有限公司。2005年初，我省‘两会’期间，正式把发展农业保险，写入了省政府工作报告中。
　　安华农业保险公司，是国内首家商业化经营的综合性农业保险公司，股东由吉林粮食集团等省内7家企业组成，注册资本为2亿元。针对我省农业经济发展和农业风险特点，安华农业保险公司开发设计了农村、涉农和城市3大部分、18个种类的险种。
　　安华保险公司还针对实际，广泛向农户宣传保险常识，负责提供疫苗等防疫服务，并承诺一旦出险符合赔偿标准，3日内赔付到位。
　　梨树县是我省生猪养殖年出栏量超百万头的大县，众多养殖户发展生猪养殖，却得不到贷款支持，1亿元资金闲置在信用社，原因是金融机构在权衡风险后，不敢贸然进入。面对这样的尴尬局面，信用社负责人主动找到安华保险公司，表示如能对养殖户提供保险保障，信用社可优先向养殖户发放贷款。
　　安华公司与农信社联手的新模式产生了，此举为农险的推广探索出了新路子。农业保险公司与农信社联手后，是否投保成了农民获取贷款的条件，农民投保的积极性也有所提高；农信社也由于有了保险而降低了风险，敢于将资金贷出；农民既获得了启动生产急需的资金，又得到了一定的风险保障。可以说，梨树县的这种做法，实现了农险公司、信用社和农民的“三赢”，分散了原本集中的风险，有效融通了资金。
　　双方采取的合作模式细致且颇具创新性。比如，双方通过互访，就自然伤亡率、期限、标的、理赔率、理赔过程等方面，进行详细协商。鉴于生猪的死亡率较高，双方商定了10%的自然伤亡率。死亡率在10%(含)以下，不予赔付。理赔速度是农户关心的问题。安华保险公司给每头投保的生猪打上耳标，并将每头生猪的情况录入总部数据库。出险时，将死亡猪的情况传至总部数据库，即可迅速决定是否赔付、赔付多少。此外，鉴于农业风险较大，虽有保险，各方仍达成应将险情降至最低的共识。这样，投保和承保双方才有最大收益。
　　梨树县的实践证明，要建立农民增收的长效机制，离不开农业保险和农村金融的共同支持。省政府在促进银保联手、推进农业保险方面给予了政策性支持。2005年，省政府提出要“对农村特色种植、规模养殖发放大额贷款，能够取得保险保障的，实行先保险后贷款”。这一政策的确定，无疑为当地农业保险的开展起到相当大的推进作用。<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />