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本文导读目录：

1、农业保险如何破局？江苏武进探索成本收入共保之路

2、农业保险将覆盖农业全领域

3、农业保险撬动“金融支农联盟”

农业保险如何破局？江苏武进探索成本收入共保之路 ♂

农业保险如何破局？江苏武进探索成本收入共保之路

资料图

牛塘镇葡萄种植户葛振友怎么也想不到，自己种的近20亩葡萄会遭遇绝收。由于受特大洪水影响，他的葡萄田全部受淹，好在年年只是习惯性缴费的政策性农业保险今年帮上了大忙。“如果没办保险，可以说是灭顶之灾。”葛振友感慨地说。

葛振友的话道出了很多农户的心声。长期以来，农业一直是一个靠天吃饭的产业，尽管科技进步提供了更全面的保障，但农业生产仍面临着各种灾害的威胁。政策性农业保险的应运而生可谓恰逢其时。然而，在经历了一场百年不遇的洪灾之后，武进的政策性农业保险也面临着新问题：保险推广叫好不叫座，赔付标准与农户预期脱节，农作物价值难界定导致保险品种单一。

新形势下，农业保险如何更好地惠及全体农户?记者进行了一次深度调查。

洪水退了，农险来了

牛塘镇卢家巷社区，葛振友的近20亩葡萄园里，迎来了中国人保财险武进分公司的工作人员。清点、勘察受灾情况后，很快，一笔保险赔偿金就将打进他的专有账户。

“有了这笔钱，来年还有翻身的希望。”葛振友告诉记者，几年来，每年预交保费、办手续，对农民来说几乎是“走形式”，但真当大灾来临，才看出保险的作用。

他给记者算了一笔账：每亩保费160元，个人仅需承担少部分。一旦出险，赔付标准每亩最高可达2000元，能收回70%左右成本，“这可谓不幸之中的万幸。”

同样感到庆幸的还有江苏立华牧业有限公司的5户养鸡专业户。据悉，受洪水影响，5户养鸡专业户死亡草鸡3万多只。灾情发生后，保险公司第一时间上门核对数量、称重。目前，17.56万赔付款已经全部打到农户账上。

“公司一直实行‘龙头企业 合作社 农户’的发展模式，跟公司合作的养殖户全都参加了肉鸡保险。”江苏立华牧业武进分部总经理杨红兵表示，对于农业发展而言，自然灾害一直客观存在，参加农业保险无疑能让农户吃下一颗定心丸。

事实上，自2007年我区推行政策性农业保险以来，通过多方努力，农户对农业保险的知晓率越来越高，自愿投保比例逐年增加。以2015年为例，全区参保保费达2158.5万元，参保农户超过了10万户。

“我们通过‘联办共保’模式，由政府和保险公司合作开展政策性农业保险业务，此举最大限度减轻了农民负担。”区委农工办经管科负责人马丽华表示。

保险产品与农户预期有脱节

政策性农业保险在应对自然灾害时具有显著积极作用，然而记者在调查时，不少农户却表达了另一种声音。

嘉泽镇滆湖边，闵小平200亩的葡萄园内一片灰蒙蒙，所有葡萄树均已死亡。一棵棵枯黄的树上挂着满满的白色塑料袋，袋下套着的本该是成熟的葡萄。“葡萄全部绝收，8年的心血全部打了水漂，损失不下于500万元。”老闵沮丧地告诉记者，洪水足有两米多高，整个葡萄园遭遇了没顶之灾，由于没有购买农业保险，所有损失只能自己来扛。

如此规模化的种植，缘何没有购买保险呢?“对于农户而言，保费也是一笔不小的成本。如果没有受灾，这笔钱就白交了。”老闵进一步表示，由于保险补偿标准并不高，即使按照每亩2000元的最高赔偿，也很难收回成本，更不要说雇员工资、田租金了，“如果能进一步提高赔付标准，我就愿意投保了。”

“不仅是赔付标准，参保品种还需要进一步扩大。”说这话的是湟里镇村前村苗木大户仇善新。受洪水影响，他家200多亩苗木田里，红叶石楠、桂花等树苗均已死亡，直接经济损失超百万元。

仇善新还告诉记者，得知今年可能发生厄尔尼诺现象后，年初他就打算购买农业保险。但多方打听却发现，政策性农业保险中，苗木仅开设火灾险。于是，他抱着侥幸心理开始了今年的苗木种植，没想到灾害还是发生了。“现在是不敢种植，没有信心了。”仇善新消沉地说。

还有不少参保农户也出现了信心动摇。他们表示，保险赔付标准并不高，从事农业心里没了底。“在政策性农业保险的基础上，能不能叠加商业保险?这样才能更从容。”大家纷纷建议。

农险开设须符合多重条件

“政策性农业保险并不是‘包险’，希望农户们要走出相关概念误区。”对于农户的诸多疑问，区委农工办副主任周小宇解释说，政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。

“通俗而言，保障的仅是农作物的种子、化肥等成本，覆盖范围广、保障程度低成为该保险的特性。”周小宇说，投保后并不意味着万无一失，一旦受灾，农户还应积极自救，尽力采取必要的措施减少损失。

对于广大农户提升赔偿标准、扩大险种范围的愿望，他进一步表示，开设政策性农业保险，一方面是为了保障水稻、小麦等基本农田作物;另一方面必须适应区域产业发展要求。目前我区开设的水稻、小麦、油菜、蔬菜、林果等16个险种均符合发展实际。

“农业保险所设险种还必须符合国家保监会相关目录要求。”采访中，中国人保财险武进分公司一位经理表示，相关农作物价值难界定，定损时操作困难，均制约着农业保险险种的开设。“以苗木为例，其价值与市场供求、树龄等多重因素相关，无法给出基准指导价。且由于树苗出货快，一旦发生灾害，很难准确定损。”该经理还表示，针对农户反映提升赔偿标准的需求，曾经有保险公司尝试推出商业类农业保险，但由于保费过高最终没得到市场认可。

“归根结底，农业保险的开设必须符合目录要求，符合产业发展方向，还必须具有可操作性。”周小宇说，为了进一步减少洪灾给农户带来的损失，经多方研究确定，我区将实行农业保险赔付标准的上限。

既保成本更保收入是探索方向

一场洪灾充分显现了农业弱势的特性。农业保险如何科学设定?如何更好地符合农民预期?改革之路迫在眉睫。与此同时，农业不仅需要面对自然灾害风险，丰收之后还需应对市场波动，双重压力下，武进农业保险发展之路究竟怎么走?

“通过分散农产品市场风险制度，从保成本到保收入转变是有效出路。”区政府党组成员薛红霞在接受采访时表示，按照这一思路，武进正率全国之先开展试验。

根据农业部改革试验要求，我区从2014年12月起，正式承担实施全国第二批农村改革试验区“农产品目标价格保险”——水稻收入保险改革试验项目。

经过一年精心准备，今年，该项目率先选择前黄镇、礼嘉镇和雪堰镇的1600多亩水稻作为试点区。为此，区政府通过与人保财险武进支公司按照“联办共保”的模式开展合作试点，并聘请专家精心设计了保险条款。依托省物价局价格监测中心发布的水稻(粳稻)最低收购价和前五年稻谷平均产量，确定今年水稻每亩的目标收入为1800元。

按照这一目标价格，种粮农民能有合理的利润空间，每亩产值达不到这个数额，给予补足。为了减轻农民负担，我区将保险费率定为6%，并明确保费的80%由政府财政补贴，农民仅需承担20%。

“这种保险无疑为种粮兜了底。”前黄镇君臣农机服务专业合作社社长李臣说，按照1800元的目标收入，除去土地流转费用、生产成本及保险费，有一定利润空间。种粮存在风险，会遇到自然灾害、价格下滑等，买了保险能实现保本微利，农户们普遍欢迎。

“创新推行水稻目标收入保险，以市场之手来保障农民利益，具有显著现实意义。”薛红霞表示，改革的实施规避了粮食生产和市场风险，试点成熟后将逐步在全区范围内推广。

农业保险将覆盖农业全领域 ♂

农业保险将覆盖农业全领域

从日前召开的保险服务现代农业座谈会上获悉：农业保险将覆盖农业全领域，从灾后补偿单一目标向服务农业现代化等多重目标转变。去年我国承保的主要农作物突破14.5亿亩，占全国播种面积的59%，三大主粮平均承保覆盖率超70%。

今后，农业保险发展在横向上，会尽快覆盖农林牧渔各主要产业；纵向上，要与农业产业链加速融合，逐步建立覆盖直接物化成本、完全成本，甚至基本收益的保险服务体系。对此，农业部部长韩长赋表示，农业保险在功能作用上要与政策目标的转变相适应，从基础的经济补偿向防灾减灾、社会管理、扶贫开发等综合功能拓展。保监会主席项俊波表示，农业保险要构建保险责任广、保障程度高、理赔程序简、费率水平合理的产品体系。

据了解，“十二五”时期，我国累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元，向1.2亿户次农户支付赔款914亿元，2015年我国承保农作物品种达189类。

农业保险撬动“金融支农联盟” ♂

农业保险撬动“金融支农联盟”

　　“在全省16个市的17个县市区先行试点，力争2025年全省所有县市区全面推开。”近日，安徽省提出试点实施“农业保险+一揽子金融产品”行动计划，在庐江、濉溪、蒙城、埇桥、固镇等地先行试点，深化农业保险与信贷、担保、期货、基金等金融工具联动。

　　党的二十大报告提出，全面推进乡村振兴，全方位夯实粮食安全根基。这次试点将有助于引导更多金融活水流向“三农”领域，更好服务农业“两强一增”行动。

　　织牢农险“安全网”??护航“三农”

　　农业保险“安全网”织得越牢，农民在面对风险灾害时越有底气。

　　“今年夏季碰上高温干旱，田里的水稻缺水严重，损失不小啊！”日前，回想起几个月前的高温天气，桐城市种粮大户程斌仍禁不住叹息。

　　好在有农业保险为他撑腰。从2009年起，程斌坚持每年给庄稼投保。“今年8月底我发现干旱受灾后，向国元保险反映了情况，国元保险桐城支公司工作人员立即和农业专家一起去稻田里勘查，当时在田里就同意赔付。”程斌告诉记者，勘查后的第二天4.9万余元赔付款就到账了，他立刻用在田间灌溉上，抗旱保粮。

　　据了解，截至目前，本次理赔全部结束，国元保险桐城支公司向程斌支付水稻赔款共89.8万元。

　　农业保险为何重要？这是因为农业易受大面积自然灾害影响，而农业保险具有平衡和分散风险的特点，正是避免自然风险损失、保障农业生产、稳定农民收入的重要手段。

　　为了让更多农户投保，安徽省财政持续支持农业保险。“保费一年是每亩60元左右，政府承担七成，我每亩只要交18元。”程斌说。

　　近年来，安徽省农业保险机制日益完善。据省农业农村厅副厅长赫璞峰介绍，在创新金融产品和服务模式方面，安徽省明确在59个产粮大县推行三大粮食作物完全成本保险全覆盖。在其他非产粮大县，支持叠加开展补充性商业保险，省财政按照不超过25%保费给予补贴，市县财政合计补贴比例原则上不低于省财政补贴比例，进一步强化全省粮食生产风险保障的全面性、充分性与有效性。

　　坚持推动“扩面、增品、提标”，接续构建农业保险发展新格局。据了解，2021年安徽省农业保险保费规模达45亿元，较上年增长36%，各级财政保费补贴36亿元，补贴比例达80%，为农户提供风险保障1456亿元；保险深度（保费/一产增加值）1.35%，保险密度（保费/农业从业人口）555元/人，三大粮食作物保险覆盖率97.12%，均提前一年完成国家提出的1%、500元/人、70%的改革目标。

　　“面对新形势，农业保险不能只是单一的农业风险管控工具，而应依托其相对成熟的工作机制和完善的服务网络，成为带动农村金融服务体系建设的重要抓手和载体。”省财政厅副厅长孟照红表示，支持安徽省三大主粮等重要农产品生产和特色农产品、绿色食品产业高质量发展，引导更多金融活水流向“三农”领域，对于保障乡村振兴战略目标实现、服务一产“两强一增”行动，具有重要促进和保障作用。

　　集聚多种金融资源??延伸“进村”

　　新型农业经营主体近年来加速涌现，正成为发展现代农业的骨干力量。一般来说，新型农业主体经营规模较大，融资需求较为迫切，更容易面临融资难题。

　　“幸亏省农担公司及时给俺担保了，缓解了资金压力，贷款下来后，农场的种子、肥料等都有了着落。”前不久，家住颍上县江店孜镇杨庄村的种粮大户谢松全获得了70万元“种粮担”贷款支持。

　　省农担公司今秋创新推出“种粮担”产品，培育发展种粮大户等适度规模经营主体。农户拿到担保贷款后，可用于购买稻种子、农药、肥料，购置农机具和支付流转土地费用，以及购买其他辅助材料等，助力种粮主体多种粮、种好粮。

　　在助农担保贷款方面，省农担公司近年来探索推出不少好模式。家禽产业是宣城市宣州区农业特色产业，但受到市场投资能力不足、金融供给意愿不强等制约，针对这一情况，省农担公司提出通过农业产业链生态担保模式，解决乡村产业发展存在的链条短、标准化程度不高、金融供给意愿不强等问题，定制全产业链条信贷融资担保方案，发展乡村产业，全力助推打造长三角绿色农产品供应基地建设。

　　“安徽省农业保险面临的主要矛盾，已经由过去的农业生产风险保障需求与农业保险供给严重不足的矛盾，转化为日益增长的‘三农’风险保障和金融服务需求与农村金融供给不充分的矛盾。”孟照红说。

　　多方协作的“金融支农联盟”，将真正为农户“保驾护航”。据了解，此次试点，将依托农业保险创新发展路径，试点实施“农业保险+一揽子金融产品”行动计划，深化农业保险与信贷、担保、期货、基金等金融工具联动，形成“政银保担基”紧密合作、产业链供应链创新链资本链政策链多链协同的农村金融服务新机制。

　　针对这次试点，孟照红表示，在保险方面，安徽省将加大农业保险保费投入，省财政继续实施大宗农产品保险、地方优势特色农产品保险等保费补贴政策，并积极申报中央财政奖补政策支持。在信贷方面，利用党建引领信用村建设成果，引导银行、保险机构深度合作，加大信贷投放。在担保方面，加大融资担保支持。在期货方面，开发价格保险、收入保险等创新险种，支持“保险+期货”县域覆盖项目试点。在基金方面，设立省新兴产业引导基金，下设绿色食品主题基金等。

　　创新“农业保险+”??全省推开

　　今年，萧县种植大户侯德天遇上资金周转难题。一筹莫展之际，国元保险萧县支公司主动联系上他。

　　原来，侯德天今年种植的1200亩土地在国元保险投了完全成本保险。了解情况后，国元保险萧县支公司对接中国银行萧县支行，用农业保单质押的方式为侯德天增信，成功为其申请50万元的无抵押信用贷款，解决了他的燃眉之急。

　　充分发挥农业保险联系“三农”紧、了解需求快、服务网点多、农户信任支持等优势，有助于带动破解农村金融资源重复布局、管理条线分割、服务各自为战的局面，协同赋能乡村振兴和农业农村高质量发展。

　　据了解，此次试点将实施农村基础金融服务提升行动、“农业保险+担保+信贷”融资行动、“农业保险+基金”增效行动、“农业保险+期货”保价行动、“农业保险+绿色农业”拓展行动、“农业保险+林长制改革”对接行动共6项重点行动。

　　“下一步我们将持续与银行、担保公司合作开展‘农业保险+担保+信贷’，助力解决农村规模经营主体融资问题。”国元保险有关负责人表示，他们还将与期货公司合作开展“农业保险+期货”，推动农业保险由保物化成本向“保价格、保收入”转变。

　　安徽省首批选定部分党建引领信用村建设选点县和产粮大县开展试点，并提出目标：2022年至2023年，试点县不低于本市所辖县市区的50%；2024年至2025年，在前期试点基础上，力争在全省所有县市区全面推开。

　　除了充分发挥农业保险“黏合剂”作用，集聚保险、信贷、担保、期货、基金等金融资源，安徽省还将采取“1+3+N”模式，即：农业保险+1个村级保险（金融）服务窗口、1名协保员、1套金融业务信息系统+一揽子金融产品，变农村金融服务多头对接为单点对接，实现“一门受理、一站服务、一网通办”。